Ви ж чули про телефонних шахраїв? Якщо ні, то ви скоріше виняток, ніж правило. Варто уважніше розглянути цю проблему, тим більше, що шахраї схильні змінювати сценарії, тобто замість драматичних ситуацій про потрапляння близьких в аварії, вони заманюють жертв нібито дуже вигідними інвестиційними можливостями.
Кілька років тому у Литві стрімко поширювалися дзвінки з невідомих номерів: жвавий голос, часто російською мовою, пропонував «інвестувати» в золото, нафту або криптовалюти, посилаючись на сприятливу економічну ситуацію та потенціал різноманітних «фінансових інструментів». Одного дня такий дзвінок отримав Вікторас, продавець з Вільнюсу.
Почалося все з дружнього дзвінка.
Працюючи в будівельному магазині, Вікторас щодня спілкується з багатьма людьми. Впевнений тон нового співрозмовника не залишав сумнівів: він справляв враження справжнього фахівця своєї справи. Інвестиційний брокер, який назвався Сергієм, сказав, що представляє солідну компанію, назву якої Вікторас ніколи не чув, але яка звучала типово для компанії фінансового сектору.
Брокер пояснив, що має вигідну інвестиційну пропозицію та запропонував продовжити ділове спілкування за допомогою Skype або іншого чат-додатку для доповнення інформації аналітичними даними. Вікторас зацікавився.
Того ж вечора, під час розмови в чаті, колега Сергія поділився екраном і показав віртуальне середовище, яке їхня компанія нібито використовувала для відстеження своїх інвестицій та їхнього зростання. Яскраві графіки та діаграми виглядали наочно та інформативно.
Для створення «особистого інвестиційного рахунку» брокери запропонували Вікторусу завантажити рекомендоване ними програмне забезпечення з Інтернету. Нічого не підозрюючи, він зробив те, про що його просили. Брокер порадив почати з невеликої суми у 200 євро, яку слід покласти на зазначений ним рахунок і подивитися, як буде рости дохідність. Він також сказав, що у зв'язку з ситуацією на ринках зараз найкращий час для інвестицій, і що наступного дня пропозиція вже не буде дійсною.
Погрози штрафами
Наступного вечора, зайшовши в систему, Вікторас не повірив своїм очам: його інвестиція вже зросла до 800 євро! «Це нереально», — подумав він. «Таким чином я зможу швидко накопичити не тільки на відпочинок, а й на квартиру». Під час другої консультації брокер був у захваті від успіхів Віктораса. Вікторас, однак, не поспішав робити нові інвестиції, вважаючи за краще спостерігати за зростанням тих, що він вже мав. Водночас експерт запевнив, що справи у Віктораса йдуть добре завдяки дуже хорошій ситуації на ринку, яка не завжди буває такою ж сприятливою. Брокер стверджував, що необхідно скористатися моментом і збільшити суму щонайменше вдвічі. Поміркувавши, Вікторас перерахував на зазначений рахунок частину своїх заощаджень — 300 євро.
З кожним днем інвестиції зростали. За тиждень після того, як Вікторас переказав 500 євро, кольорові діаграми показали, що сума нібито зросла до 2 000 євро. Все ще не вірячи своїй удачі, він запитав свого брокера, чи може він повернути власні гроші. Консультант ввічливо пояснив, що в такому випадку він може зняти лише ту суму, яку вклав, тобто 500 євро. Наступного дня сума була на рахунку Віктораса. Все це виглядало дуже логічно, і Вікторас відчув себе набагато спокійніше.
Він перерахував відшкодовану суму назад на інвестиційну платформу і подвоїв суму, спустошивши свій рахунок, де заощаджував гроші на відпустку. Однак брокер все одно був незадоволений цією сумою і продовжував переконувати Віктораса шукати додаткові «джерела фінансування»: можливо, друзі Віктораса могли б позичити йому трохи грошей, або він міг би звернутися за кредитом до фінансової установи. Тому Вікторас розповів другу про своє нове хобі. Приятель був не в захваті й порадив йому зняти гроші, оскільки чув про подібні шахрайські схеми.
Брокер, зі свого боку, ставав все більш нетерплячим і щодня надсилав повідомлення, в яких закликав Віктораса поповнити свій інвестиційний портфель та наголошував на тому, що Вікторас пошкодує, коли втратить очевидні можливості збагатитися. Він дзвонив через застосунок та пропонував можливості значно збільшити інвестиції, що нібито є доступними лише один день. Коли Вікторас сказав, що хоче працювати тільки з наявними коштами, брокер не відступив. Віктораса почало дратувати таке спілкування, він ставив собі питання, чи може так поводитися солідний інвестиційний експерт.
Через кілька тижнів, коли сума на графіках досягла 7 000 євро, Вікторас запитав, чи може він повернути вкладені та зароблені гроші. Брокер заявив, що у разі виходу з платформи буде стягнуто штрафні санкції. Враховуючи потенційні збитки компанії, борг Віктораса перед нею становитиме 10 000 євро. Новоспечений інвестор злякався цього й звернувся до свого банку. Коли він розповів їм про ситуацію та уточнив назву компанії, то зрозумів, що його ошукали, а фахівці банку пояснили, що такі випадки є досить поширеними.
Вікторас міг втішатися лише думкою про те, що не позичав зайвих грошей на своє нове захоплення. З'ясувалося, що банківський рахунок, на який Вікторас перерахував гроші, належить не інвестиційній компанії, а приватній особі. Вікторас звернувся до правоохоронних органів. Тривають слідчі дії. Вікторас сподівається отримати свої гроші назад, але йому довелося знову почати відкладати гроші на відпустку.
Сир у мишоловці
За словами Президента Асоціації литовських банків Ейвіле Чіпкуте, методи, що їх використовують інвестиційні шахраї, поєднують технології та психологічні маніпуляції. Програми, які вони пропонують для завантаження, часто призначені для віддаленого підключення до іншого комп'ютера, що дозволяє привласнити конфіденційні дані для входу в систему. Трапляються випадки, коли зловмисники вмовляють жертву зайти на банківський рахунок в Інтернеті, щоб «разом оцінити її фінансовий стан», а насправді здійснюють грошові перекази.
Починаючи з пропозиції «інвестувати» 200-300 євро, шахраї підштовхують своїх жертв до активних дій, стверджуючи, що термін дії пропозиції нібито закінчується просто завтра. Щоб довести, що ризик є низьким і повернути гроші на «рахунок» легко, вони навіть перераховують частину вже «інвестованих» коштів назад на банківський рахунок людини, як це сталося з Вікторасом. Експерти констатують, що таке повернення коштів може мати настільки значний вплив, що потерпілий починає вважати, що він насправді «інвестує» і не бажає чути жодних аргументів ні від працівників банку, ні від поліціянтів. Щобільше, часто шахраї заздалегідь попереджають своїх жертв про те, що такі співробітники дійсно можуть цікавитися підозрілими переказами.
Встановивши з жертвою постійні та близькі стосунки, шахраї спонукають потерпілих не лише «інвестувати» всі наявні у них кошти, а й позичати гроші у знайомих та у кредитних установах. Рахунки шахраїв, які перебувають за кордоном, зазвичай поповнюються шляхом міжнародних переказів, здійснених самими потерпілими, що також може означати привласнення реквізитів платіжних карток.
Коли жертва хоче повернути «інвестиційний портфель», який, згідно з барвистим звітом, розбухає на очах, шахраї вимагають сплатити ще якусь додаткову комісію. Найсумніший сценарій: після того, як жертва повністю спустошила свій особистий рахунок і вичерпала всі резерви запозичень, дзвінки припиняються, а «інвестиційний рахунок» стає недоступним.
У більшості випадків шанси знайти зловмисників, які працюють віддалено і повною мірою використовують віртуальний простір у своїх зловмисних цілях, також дуже мізерні. Жертви можуть бути ошукані вдруге: через кілька тижнів їм знову телефонують, представляються представниками «органів», які нібито розслідують діяльність шахрайської мережі, і обіцяють шанс повернути гроші, а все, що потрібно зробити, — це сплатити певний внесок. Таким чином, довірливі люди можуть постраждати вдруге.
Коментар експерта: «Потрібно навчитися говорити собі «стоп»
Аудрюс Шилгаліс, начальник відділу нагляду за інвестиційними послугами та підприємствами Банку Литви
Серйозні компанії, що займаються наданням інвестиційних послуг, ніколи не будуть пропонувати високу прибутковість без жодних ризиків. Такого ніколи не буває, тому логічно було б закінчити розмову, почувши такі слова, адже не можна вкладати гроші без жодних роздумів. Коли ви чуєте спокусливу пропозицію, потрібно сказати собі «стоп». Пам'ятайте, це ваші гроші, і якщо ви необачно перерахуєте їх комусь, ви можете не отримати їх назад, особливо якщо гроші прямують до таких юрисдикцій, як Вануату, Віргінські острови або Кайманові острови.
Ви не знайомі з людьми, які пропонують інвестувати, ви нічого про них не знаєте, а гарні слова абсолютно нічого не означають — ні їхнього досвіду, ні їхніх знань. Якщо симпатичні хлопці не можуть надати жодних сертифікатів чи дозволів — це тривожний дзвіночок.
Взагалі, розмову з інвестиційною компанією варто починати з питання, в якій юрисдикції вона знаходиться, хто її контролює, і чи має вона право надавати послуги в Литві. Якщо вони не можуть відповісти на ці питання або намагаються викрутитися, сказавши, що такі послуги не потребують жодного контролю, негайно закінчуйте розмову та блокуйте цього співрозмовника.
Описаний випадок є типовим, і дуже важливо, що Вікторас не піддався на пропозицію позичити кошти на інвестиції та звернувся до поліції, адже є й більш сумні випадки, коли люди втрачають свої заощадження і залишаються з купою боргів.
Якщо вас дійсно зацікавила інвестиційна пропозиція, все, що вам потрібно зробити, — це пошукати відгуки в Інтернеті. Інвестиційні послуги (за деякими винятками) перебувають під наглядом у Литві, і компанії повинні отримувати дозволи або ліцензії на їх надання. З переліком таких компаній можна ознайомитися на сайті Банку Литви: lb.lt. Ми також публікуємо чорний список компаній, які не мають права надавати фінансові послуги, але надають їх, а також список заблокованих шахрайських сайтів.
Захист прав інвесторів гармонізовано практично по всьому Європейському Союзу. Відповідно до законодавства, інвестиційні компанії повинні підбирати або можуть пропонувати інвестиційні рішення та інструменти, які відповідають інвестиційним знанням особи (початківець, просунутий або професійний інвестор), її потребам та досвіду, вказувати загальну вартість інвестиції тощо. Якщо все, що ви чуєте в інвестиційній пропозиції — це незрозумілі терміни та абстрактні заяви, не варто зв'язуватися з нею.
