Коротко: інвесторка Ксенія ділиться історією про інвестицію $22 150 під 20% річних (лютий 2022) в компанію, пов’язану з київським підприємцем Романом Бабіцьким. За словами Ксенії, після підписання розписки зв’язок поступово зник, обіцяні виплати не відбулися, а комунікація переводилася у закриті Telegram-групи. У матеріалі ми систематизуємо її розповідь, виділяємо «червоні прапорці» та даємо інвест-чеклист дій.
Дисклеймер: нижче — виклад зі слів Ксенії. Редакція не робила власної перевірки документів/реєстрів. Будь-які висновки — орієнтири з управління ризиком, а не юридичні факти.
Ключова хронологія ⏱️
Грудень 2021: Ксенія шукає інструмент на 1 рік, очікувана дохідність ~$4 000.
11 лютого 2022: за її словами, передає $22 150 під 20% річних за розпискою на ім’я Романа Бабіцького (угода як між фізособами).
24 лютого 2022: початок повномасштабної війни; інвесторка чекає завершення строку.
2023: за словами Ксенії, комунікація відбувається через менеджерів/Telegram-групи (≈100 та ≈65 учасників). Анонсуються нові проєкти/івенти, переносяться терміни розрахунків (літо → осінь).
Згодом: Ксенія стверджує, що сторінки у соцмережах видалялися, а зв’язок зривався; повідомляє про звернення інших інвесторів до суду (деталі не перевірені редакцією).
Що має насторожити інвестора («червоні прапорці») 🚩
Нереалістична дохідність у валюті: 20%+ у $ — нетипово для низько-ризикових інструментів.
Розмитість валюти та умов: «долар/євро/юань/інші» без чіткої політики — ознака хаосу.
Оплата за доступ до «закритого каналу» 💬 як умова «кращих угод».
Розписка між фізособами замість договору з юрособою з реєстрами, KYC та комплаєнсом.
Комунікація лише через месенджери, відсутність офіційної звітності/кабінету інвестора.
Постійні переноси «великих івентів»/нових проєктів як пояснення затримок виплат.
Закриті групи з великою кількістю вкладників — типова механіка для соціального доказу.
Видалення акаунтів, ігнор повідомлень, відсутність прозорих контактів.
Упаковка довіри: як це працює 🧩
Ефект репутації: фото з відомими людьми/івентами створюють відчуття легітимності.
Фрагментована команда: «менеджери/родичі/партнери за кордоном» розмивають відповідальність.
Перемикання уваги на «майбутні» доходи (крипто-івенти, нові юрисдикції) замість виконання старих зобов’язань.
Інвест-чеклист: як себе убезпечити ✅
Верифікація особи/юрособи: перевірте бенефіціарів, судові реєстри, санкції, податковий статус.
Договір, а не розписка: юрисдикція, предмет інвестування, механіка виплат, забезпечення, відповідальність.
KYC/AML та комплаєнс: відсутність процедур — сильний мінус.
Дохідність vs. ризик: все, що вище безризикової ставки + 5–10 п.п., потребує додаткових застав/забезпечення.
Аудит транзакцій: рух коштів, кастодіальні/біржові виписки, незалежний бухгалтер.
Комунікація офіційними каналами: службові e-mail, CRM-кабінет; мінімізуйте залежність від чатів.
Диверсифікація: не концентруйте >10% капіталу в одному приватному борговому інструменті.
Якщо ви вже постраждали: покроково 🆘
Зберіть доказову базу: договори/розписки, перекази, листування, скріни, свідки.
Надішліть претензію контрагенту (e-mail + рекомендований лист).
Подайте заяву до поліції (за місцем правопорушення/реєстрації контрагента).
Цивільний позов: вимога стягнення боргу/відсотків; забезпечення позову (арешт активів).
Виконавче провадження та пошук активів у різних юрисдикціях (через юристів/детективів).
Повідомте спільноту: бізнес-клуби, івент-організатори, біржі/платформи — аби знизити ризик нових жертв.
Психологічна гігієна: план відновлення заощаджень, бюджет, фінплан.
Позиція редакції: ми не стверджуємо факту шахрайства; публікуємо кейс як навчальний матеріал з управління інвестризиком. Просимо всіх читачів користуватися принципом Trust but verify.